Giá nhà giảm cũng không làm vơi bớt đi sự muộn phiền của nhiều người mua nhà ở Mỹ. Bên cạnh giá niêm yết, còn nhiều yếu tố khác xem liệu một người có đủ khả năng mua nhà hay không.

Theo trang “The Street,” dù cho lãi suất thế chấp giảm từ đỉnh lịch sử hồi đầu năm, mức lãi suất 6.67% cho khoản vay mua nhà 30 năm vẫn tăng đáng kể so với 5.81% cách đây một năm. Các yếu tố khác cần xem xét bao gồm tiền lương của một người dành cho những chi phí như khoản vay và chi phí sinh hoạt cũng như các loại thuế tài sản và chi phí bảo hiểm.

Giấc mơ làm chủ một căn nhà của nhiều người Mỹ đang trở nên xa vời. (Hình minh họa: Justin Sullivan/Getty Images)

Tất cả những điều này là lý do tại sao, ngay cả khi giá nhà trung vị (median) ở Mỹ giảm từ $379,300 vào Tháng Ba năm 2022 xuống còn $375,400 vào Tháng Ba năm 2023, mức thu nhập cần thiết để trả tiền nhà vẫn cao hơn bao giờ hết.

Theo nghiên cứu về Nhà Ở Quốc Gia của Đại Học Harvard, khoản thanh toán thế chấp trung bình hàng tháng đã tăng 30% từ $1,780 lên $2,300 trong cùng khoảng thời gian.

Để không phải dành hơn 43% thu nhập cho nhà ở, hộ gia đình sẽ cần kiếm được $117,100 để đủ khả năng thanh toán hàng tháng khoảng $3,000 gồm cả tiền thuế và bảo hiểm. Những con số này ở mức tương ứng là $97,400 và $2,500 của cách đây một năm.

Đối với nhiều người, thì “quy tắc 30%” truyền thống ngày càng trở nên ít khả thi hơn trong bối cảnh lãi suất thế chấp cao hơn. Theo đề xuất, luôn giữ mức tiền nhà không vượt quá 30% để duy trì tình trạng tài chính lành mạnh.

Nhóm tác giả của nghiên cứu viết: “Giá nhà đã bắt đầu giảm, nhưng giảm gần như không lớn đủ bù lại chi phí tăng do lãi suất. […] Những chi phí gia tăng này đã khiến hàng triệu hộ gia đình không đủ khả năng mua nhà.”

Do đó, số hộ gia đình chi hơn 30% thu nhập của họ trả cho thế chấp đã tăng thêm 2.3 triệu hộ. Đây là mức tăng cao nhất kể từ cuộc khủng hoảng nhà ở 2005-2007. Rất nhiều người Mỹ đang gặp khó khăn với các khoản thanh toán thế chấp vào lúc này. Đây là một vấn đề!

Số chủ nhà chịu gánh nặng chi phí, hoặc những người phải dành hơn 50% thu nhập của họ để duy trì khoản thế chấp, cũng tăng 8.7 triệu và hiện chiếm 10.4% tổng số hộ gia đình ở Mỹ.

Con số $117,100 cũng được tính bình quân quốc gia trong khi mức lương yêu cầu tăng lên đáng kể nếu một người cần sống gần bất kỳ đô thị lớn nào. Vùng San Jose-Santa Clara của California đứng đầu danh sách các thành phố lớn đắt đỏ nhất nước Mỹ với mức lương $454,000 cần thiết để mua một căn nhà trung vị có giá $1.6 triệu.

Những người thuê nhà ở khu vực thành phố New York-Newark-Jersey sẽ cần kiếm được ít nhất $178,000 nếu họ muốn mua một căn nhà thông thường có giá khoảng $577,300, trong khi ở Chicago, con số này giảm xuống còn $84,941 cho một căn nhà có giá trung vị là $308,905.

Lãi suất thế chấp mà một người sẽ nhận được cũng sẽ thay đổi đáng kể giữa các tiểu bang và thành phố này với thành phố khác, nhưng do những xu hướng này lan rộng, số thị trường mà một người cần thu nhập trên $100,000 để mua nhà đã tăng từ 16% vào cuối năm 2022 lên 38% hiện nay.

“Bởi vì lãi suất tăng trên toàn quốc, những người mua nhà đều cảm thấy rõ ràng những chi phí phụ trội này, mặc dù quy mô tăng giảm mỗi thị trường mỗi khác,” nghiên cứu viết.

“Trong 177 thành phố lớn có giá nhà trung bình được báo cáo bởi Hiệp Hội Môi Giới Địa Ốc Quốc Gia, các khoản thanh toán hàng tháng cho căn nhà có giá trung vị đã tăng đâu đó trong khoảng từ 4% đến 44% so với cùng kỳ năm ngoái trong quý đầu tiên của năm 2023.”