Trong 7 năm tiếp theo, Dogen và vợ đã có một cuộc sống ngập tràn trải nghiệm thú ví. Vợ anh cũng nghỉ công việc tài chính sau Dogen 3 năm. Hai vợ chồng kiếm được khoảng 250.000 USD từ thu nhập thụ động mỗi năm, chủ yếu từ cổ phiếu trả cổ tức, lãi từ tiền tiết kiệm, trái phiếu đô thị và thu nhập từ việc cho thuê.

Họ đi du lịch hơn 20 quốc gia. Dogen dành thời gian làm những việc mình thích, như huấn luyện đội quần vợt ở trường trung học, viết bài trên blog tài chính cá nhân Financial Samurai.

Thế nhưng đến cuối năm 2019, vợ chồng anh không còn cảm thấy thoải mái với lối sống nghỉ hưu sớm nữa, đặc biệt khi sống ở thành phố lớn và đắt đỏ như San Francisco.

Theo một báo cáo từ Hiệp hội Môi giới California năm 2019, bạn cần thu nhập hộ gia đình tối thiểu là 309.400 USD để mua một ngôi nhà có giá trung bình ở San Francisco trị giá khoảng 1,6 triệu USD . Vì vậy, ngay cả với thu nhập thụ động hàng năm của 2 vợ chồng Dogen là 250.000 USD, họ vẫn thiếu gần 60.000 USD mỗi năm.

Bên cạnh đó, cuộc sống luôn tiềm ẩn những vấn đề phát sinh khó lường trước khiến Dogen phải thừa nhận mình đã sai lầm trong kế hoạch nghỉ hưu sớm này. Triệu phú này nhận thấy đây là những lý do khiến anh và vợ phải quay trở lại làm việc ngay trước khi rơi vào khó khăn.

1. Họ có con

Theo Sam Dogen, hai vợ chồng anh chưa bao giờ lên kế hoạch trở thành cha mẹ. Nhưng điều đó đã thay đổi vào năm 2017, khi họ đón một bé trai chào đời. Dogen và vợ sẵn sàng làm bất cứ điều gì cần thiết để con cái lớn lên khỏe mạnh và có những cơ hội tốt nhất.

Nghỉ hưu mà không có con giống như đi dạo trong công viên, còn nghỉ hưu với con cái thì chắc chắn không nhàn rỗi như vậy, Ngoài chi phí cho tã lót, quần áo, đồ chơi, thức ăn trẻ em và phí trông trẻ, mối bận tâm lớn nhất của vợ chồng Dogen là trả tiền học phí cho con trai.

Ở San Francisco, hệ thống trường công lập bắt đầu từ mẫu giáo dựa trên hệ thống bốc thăm. Vì vậy ngay cả khi bạn đóng thuế bất động sản, con bạn cũng không được đảm bảo có chỗ trong các trường gần nhà. Hầu hết các bậc phụ huynh buộc phải trả nhiều tiền để gửi con đến trường tư thục, nhưng thậm chí trả 30.000 USD trở lên cũng không đảm bảo được nhận vào các trường tư thục hàng đầu.

2. Lãi suất đầu tư giảm, bảo hiểm y tế tăng

Sam Dogen vốn là người tin tưởng vào lãi suất thấp, nhưng anh vẫn không nghĩ trằng lợi suất trái phiếu 10 năm sẽ giảm xuống dưới 1,5% vào năm 2019, thay vì mức 2,5% trong dự tính. Để tạo ra 50.000 USD từ thu nhập thụ động, Dogen cần 3,3 triệu USD thay vì chỉ cần 2 triệu USD như trước. Nhiều rủi ro trong đầu tư hơn khiến Dogen lo ngại.

Phí bảo hiểm y tế hàng tháng của 2 vợ chồng Dogen trước kia là 1.820 USD nhưng sau đó đã tăng lên 1.940 USD vào năm 2019. Vậy là mỗi năm chỉ tính riêng bảo hiểm y tế đã tiêu tốn của họ 23.280 USD. Đây thậm chí còn là vấn đề lớn hơn nếu Dogen muốn sinh thêm con bởi tiền phí bảo hiểm y tế được thông báo tiếp tục tăng sau đó.

3. Niềm vui được nghỉ hưu sớm không kéo dài như Dogen nghĩ

Ban đầu, triệu phú người Mỹ nhận thấy nghỉ hưu sớm giúp cải thiện chất lượng cuộc sống theo những cách mà anh không ngờ tới: làm tốt vai trò một người cha, mối quan hệ giữa anh và cha mẹ cũng được củng cố, tuổi già đến chậm và anh cũng thấy mình tự chủ hơn.

Tuy nhiên, chỉ sau một vài năm, niềm hạnh phúc khi nghỉ hưu hoàn toàn biến mất. Dogen muốn làm gì đó hiệu quả hơn việc ngủ nướng và chơi quần vợt. Dù sao anh cũng tốn 2.000 USD/tháng để cho con đi nhà trẻ, nếu không biết tận dụng khoảng thời gian rảnh rỗi để làm việc thì thật quá lãng phí.

Sam Dogen vẫn muốn nghỉ hưu sớm trong tương lai gần, nhưng trước đó anh cần lên kế hoạch mới. Lần này anh quyết định tập trung vào phát triển trang web Financial Samurai để thu hút độc giả, tăng doanh thu quảng cáo và hợp tác cùng một số tài chính liên quan.

Dogen có dự định xin việc tại các công ty công nghệ, truyền thông hoặc tài chính để có nguồn thu nhập ổn định, trợ cấp chăm sóc sức khỏe để đẩy nhanh mục tiêu tích lũy thêm vốn, tạo ra đủ thu nhập để đầu tư. Triệu phú Mỹ cũng mong muốn đầu tư thêm vào bất động sản.

Dự tính của Dogen nếu kế hoạch này thất bại, gia đình anh sẽ chuyển đến Honolulu, Hawaii bởi chi phí sinh hoạt rẻ hơn gần một nửa so với San Francisco, học phí cũng thấp hơn 30-45%.

Lời khuyên của Sam Dogen dành cho người muốn nghỉ hưu sớm chính là phải lên kế hoạch trước vài năm và làm bất cứ điều gì để đạt mục tiêu của bạn. Sai lầm lớn nhất của anh là không xem xét lối sống và nhu cầu của bản thân sẽ thay đổi như thế nào, cũng như phải làm gì để thích ứng với sự thay đổi đó.

“Bạn không thể lập kế hoạch cho mọi biến số, nhưng bạn càng chuẩn bị kỹ càng thì cơ hội đạt được tự do tài chính của bạn càng lớn hơn”, Dogen chia sẻ.

Sam Dogen làm việc trong lĩnh vực ngân hàng đầu tư nhiều năm, có bằng Cử nhân Kinh tế tại Đại học William & Mary và bằng Thạc sĩ Quản trị Kinh doanh của Đại học California ở Berkeley. Anh từng được giới thiệu trên Forbes, The Wall Street Journal, The Chicago Tribune và The L.A.Times.